Ränta på ränta är ett relativt enkelt begrepp som gör stor skillnad över tid. Det hjälper dina besparingar att växa snabbare ju längre du låter pengarna vara orörda. Även om tillväxten verkar liten i början kan den bli mycket stor med tiden.
Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta innebär kort att du med tiden får ränta på den ränta som du redan har tjänat. Det kan tillsynes verka lite i början men det har en exponentiell effekt, vilket gör att effekten blir stor över tid. En bra liknelse är en snöboll som rullar nerför en backe som blir större och större ju längre den rullar eftersom den samlar på sig snö längs vägen. Ränta på ränta fungerar på samma sätt, där de befintliga pengarna drar åt sig mer pengar ju mer pengar du har.
Tiden och ränta på sparandet är det viktigaste
Det mest kraftfulla med ränta på ränta är tiden samt hur stor räntan är. Ju tidigare du börjar spara, desto mer kan dina pengar växa, och ju högre räntan är desto snabbare blir tillväxten. Om vi går tillbaka till snöbollsliknelsen är tiden backens storlek (längd) och räntan är hur mycket snö som ligger på backen. Ju längre snöbollen rullar desto större blir den, och hur fort den växer beror på mängden snö på backen.
Om två personer sparar samma belopp varje månad kommer den som börjar tidigare ha mer pengar i slutändan. Det beror på att deras pengar har fler år på sig att tjäna ränta, denna ränta kommer sedan i sin tur att generera mer ränta. Om Person 1 har 100 000 kr på sitt sparkonto i 5 år med 4 % ränta har denne under tiden fått 21 665 kr i ränta (bortsett skatter). Om vi istället gör ett exempel med Person 2 har istället haft 100 000 kr sparat i 8 år med 4 % ränta och har under tiden genererat 36 856 kr i ränta.
Första året fick Person 1, 4000 kr i ränta på sitt sparande, medan år 5 fick denne 4867 kr i ränta. För Person 2 blir effekten ännu större då denne får 5474 kr i ränta år varje år istället för ursprungliga 4000 kr. Med tiden blir den årliga ränte avkastningen mångdubblad tack vare ränta på ränta-effekten.
Små ränteskillnader kan verka försumbart men ger väldigt stor effekt över en längre tid. Många svenskar har stora besparingar på konton som har låg eller ingen ränta alls och går därmed miste om stora summor pengar på lång sikt. Bäst sparränta är i dagsläget 2,85 %. För 100 000 kr är skillnaden på 10 år mellan 0 och 2,85 % ränta 32 447 kr. Pengar som man får riskfritt tack vare insättningsgarantin!
Ränta på ränta är inte särskilt spännande i början. Men eftersom räntan genererar ränta även för framtida räntor leder små ränteskillnader till stora effekter över tid. Det är därför viktigt att årligen se över sina sparräntor och välja det sparkontot som ger mest ränta.